如何去认清车贷平台的风险?需要从哪几个方面入手?

自2016年的8.24网贷监管暂行办法实施以来,P2P网贷行业就迎来了翻天覆地的变化,原本涉及大额标的的资产业务不在能够进行,相反原先受众一般的车贷、个人信贷、三农金融等资产收到了从前的追捧。据有关平台统计,涉及到车贷业务、个人信贷、消费金融、供应链金融以及三农金融资产业务的P2P网贷机构达到了1345家,其中涉及到车贷业务的就达到了856家。可见在监管政策中诸多的要求中,车贷可以说是最符合其要求,也最受到追捧的资产业务之一了。

车贷它有着小额分散、利率较高、流动性好、有实物抵押或质押的优势,它不仅仅是各大P2P网贷平台所争抢的对象,也是诸多投资人首选的目标。但是要知道即便车贷再具有何种优势,它依然还是网贷资产中的一种业务,那么就代表着它依然存在着诸多的风险,因此要如何去选择一家靠谱的车贷平台就显得尤为的重要。

如何去认清车贷平台的风险?需要从哪几个方面入手?

那么投资人该如何去选择呢?一般情况下想要知道一家车贷平台是否靠不靠谱可以从四个方面去了解:

一、车贷平台的基本信息

选择平台时第一步要做的就是了解平台的一些基本信息,这也是最能够直接交接平台的获取方式。其所要了解的内容有平台的主体经营公司,公司的法人代表、股东、高层管理以及相关资质证件等;还有需要去了解平台验证一下平台所公布的信息是否是真实有效的,是否是按照法律的规章制度在经营者着相关的业务。

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二、车贷平台的合规进度

目前网贷行业中,合规备案已然成为了整个行业的必要趋势,因此备案成为了各大平台的首要目标。因此平台中的合规程度就代表这该平台对政策的回应度,例如银行资金存管、信息披露、ICP、三级等保证等都是需要注意去改善完成的。而车贷在这之中的好处就是其业务本身就是小额、分散的特点,所以不用去担心其有超额的标的的情况。

如何去认清车贷平台的风险?需要从哪几个方面入手?

三、车贷平台的盈利情况

P2P平台想要有生存下去或能够发展,有很大一部分就取决于其盈利能力。车贷市场中会不断受到大额业务的整改逐一完成而不断加剧竞争,而车贷平台能否在这有限的资源中快速的突破出来,实现发展盈利的能力显的异常的重要。

如何去认清车贷平台的风险?需要从哪几个方面入手?

四、车贷平台的标的情况

P2P车贷平台中标的的情况是否场重要的,并且也是投资和判断平台是否靠谱的重要方向之一,包括其车贷项目的真实性、风控能力、放贷额度以及其年化收益率等。

其一就是为了知道其车贷项目的真实性,否则很有可能会中一些发布虚假信息或盗用他人信息来达到融资目的的平台。因此投资人一定要仔细查验借款人的基本信息,包括身份证、居住地址、车辆登记证、行驶证、车辆照片等,有条件的大可到平台的办公地实地考察,对于质押模式车贷平台可以去其车库意义查验车辆的相关信息。

其二就是为了车贷平台自身的风控审核机制,因为风控能力是平台能够正常运营发展的核心要素,尤其是贷前的借款人信息、车辆信息的核对与审核;贷中的跟踪和控制;贷后的催收和车辆的处置方面。

其三根据要求看看平台的放贷额度是否合理,看看车辆的市场实际价值是否能够覆盖掉借款金额,否则一旦超过放贷金额,只要爆发出风险投资人必将会受到损失。

其四就是平台放标的的年化收益率是否合理,一般情况下车贷标的收益回比其他的要偏高一点,但也不会高出太多。如今的市场中车贷平台的年化收益率一般在9%~16%之间。

如何去认清车贷平台的风险?需要从哪几个方面入手?

车贷是目前最优质最符合监管的资产业务之一,但其中的风险也相对较高,尤其是目前监管打击最大的二押乱象需要格外警惕,因此在判断车贷平台是否靠谱需要通过上面进行多方面的判断,必进只有靠谱的平台才能够将业务做的安全可靠有保障。

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